филиал по Брестской области
Сколько стоит здоровье?
Сегодня для большинства наших граждан это вопрос далеко не отвлеченный. Терять деньги и работу из-за болезни не хочет никто. Выход из положения многие находят «оригинальный»: не берут больничный, отделываясь фразой: у меня много работы, и болеть мне некогда. Но чаще это происходит потому, что на лечение уходит масса времени и сил. Кто из нас не сидел часами в поликлинике, дожидаясь приема врача, не стоял в очереди за талонами на обследования? А как быть жителю деревни или райцентра, которому нужна консультация профессора из областной или столичной клиники? Если бы кто-то помог нам сократить хождения по медицинским кабинетам и подсказал: где отыскать нужных специалистов и как без ожидания по записи к ним попасть?
Отвечаем: эти проблемы решает добровольное страхование медицинских расходов. За комментариями мы обратились в ведущую страховую компанию страны — Белгосстрах.
— У нашей компании самая широкая трактовка понятия «страховой случай» по данному виду страхования, — рассказывает начальник отдела добровольного страхования медицинских расходов Белгосстраха Ольга Скрипчик. — Согласно правилам, к нему относится не только внезапное расстройство здоровья, но и хронические заболевания, причем не обязательно в стадии обострения. Наши клиенты также могут обращаться по страховке за лечебной, консультативной, диагностической и профилактической помощью.
— В чем преимущество лечения по страховке перед платными медицинскими услугами?
— Поскольку это рисковый вид страхования, объем предоставляемой по страховому полису медицинской помощи может быть в несколько раз выше страхового взноса. Страховая компания также имеет право контролировать обоснованность назначения медицинской услуги. Поэтому искусственное завышение расходов исключено. А некачественно оказанную услугу страховая компания не оплатит медучреждению.
— Сколько раз клиент может обратиться по заболеванию за медицинской помощью по такой страховке?
— Количество обращений за медицинской помощью по поводу заболеваний, которые являются страховыми случаями, не ограничено. Страховое покрытие в 3-4 тысячи долларов по амбулаторно-поликлинической программе с обслуживанием на базе государственных лечебных учреждений рассчитано на ситуацию, связанную с длительным лечением и реабилитацией по поводу сложных травм или тяжелых заболеваний.
— Как страхователю узнать, есть ли у него резерв средств на счету?
— Как правило, все визиты в лечебное учреждение застрахованный вначале согласовывает с Белгосстрахом. Клиент звонит в нашу круглосуточную службу ассистанс, где дежурят квалифицированные врачи. Они проверяют по базе данных полис и остаток страховой суммы. Если средств достаточно, направляют в лечебное учреждение гарантию об оплате медицинской помощи и записывают клиента на удобное для него время к необходимому специалисту. Клиент идет к врачу с персональной страховой карточкой, которую получает вместе с полисом. Кроме того, страхователь всегда может уточнить у нас состояние своего «страхового счета».
— Назовите примерную цену полиса.
— При страховой сумме 5 тысяч долларов США по комплексной программе, включающей амбулаторную и стационарную помощь, страховой взнос составит 200-300 долларов в год. Причем клиент может оплатить всю сумму сразу или в рассрочку (раз в квартал или раз в месяц).
— От чего зависит стоимость полиса?
— В первую очередь - от страховых рисков. При заключении договора страхования с физическим лицом, застрахованное лицо заполняет декларацию о состоянии здоровья, на основании которой определяется группа здоровья застрахованного лица. Замечу, что указанные в декларации сведения являются конфиденциальной информацией. Правила обязывают страховщика «не разглашать тайну сведений о страховании, состоянии здоровья застрахованного лица, проведенном лечении».
Но вернемся к страховым рискам. По правилам, они классифицированы по 4 группам здоровья. Самый высокий риск и самый высокий повышающий коэффициент – у четвертой группы страхователей (с наличием хронических заболеваний в стадии обострения и умеренным нарушением функций органов). Стоимость полиса также зависит от возраста застрахованного лица, страховой суммы и страховой программы. При страховании коллектива свыше 10 человек заполнение декларации не проводится, а применяются значительные скидки на количество застрахованных лиц, что выгодно при корпоративном страховании.
- Расскажите об этих программах подробнее.
— У нас действуют амбулаторно-поликлиническая и стационарная страховые медицинские программы - как для взрослых, так и для детей, - пояснила Ольга Николаевна. – Страхователь также может оформить полис по комплексной программе, которая предусматривает лечение в поликлинике и в стационаре. По данному виду страхования мы работаем с государственными и коммерческими медицинскими учреждениями. Причем застрахованный имеет право выбрать и учреждение, и специалиста, к которому он хочет попасть на прием. Перечень государственных медучреждений (более 60-ти) позволяет оказывать медицинскую помощь на самом высоком уровне по заболеваниям любого профиля. При страховании своих работников наниматели также заинтересованы в сотрудничестве с государственными страховыми компаниями и обслуживанием в государственных медучреждениях, поскольку страховые взносы по данному виду страхования можно отнести на себестоимость продукции. Эта норма прописана в 219 Указе Президента.
При необходимости клиент может выбрать программу с обслуживанием в государственных и в коммерческих медучреждениях. Это целесообразно, когда требуется более высокий уровень сервиса при медицинском обслуживании. Мы уже заключили договора с ООО «Экомедсервисом», «Санте», «Нордином», «Лодэ», «Неомедом». При обслуживании по страховке в коммерческих медучреждениях клиента ждет более высокая стоимость полиса.
— Компенсирует ли страховка затраты на медикаменты?
— Безусловно — если страховой полис включает медикаментозное обеспечение. Как и стоматологическая помощь, оно входит в число дополнительных услуг. Но эти услуги ограничены лимитами и зависят от страховой суммы.
По словам Ольги Николаевны, сегодня полисы добровольного страхования медицинских расходов приобретают частные фирмы, представительства иностранных компаний и крупные государственные предприятия, расширяя социальный пакет для сотрудников и улучшая доступность медицинской помощи. Этими страховками также пользуются люди, которые считают здоровье и время своим главным капиталом.
Татьяна Волочкович.
Скидки:
При корпоративном страховании:
10-19 человек — 10 процентов.
1000 и более — 35 процентов.
Семейный полис:
на 2 человек — 10 процентов;
на 3 человек — 20 процентов;
на 4 и более человек — 30 процентов.
Полисы добровольного страхования медицинских расходов можно приобрести в любом подразделении Белгосстраха. Договоры заключаются для детей от 1 месяца до 18 лет и взрослых в возрасте от 18 до 70 лет. Для граждан Беларуси такой полис оформляется на год; для иностранцев — на срок их пребывания в нашей стране.
Круглосуточная справочная служба (017) 252 48 90
